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　　关于银行与金融科技公司合作类业务：将对合作类业务的风险管理纳入全面风险管理体系；合作机构准入应报总行审批；做好信息披露；开发与业务匹配的风控模型和系统，不得将贷款“三查”、风险控制等核心业务环节外包给合作机构；合作类产品及业务模式应经总行审批；严查资金用途合规性，严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域；辖内商业银行应立足本地经营，主要服务本地客户；不得违规推介、销售非金融企业产品；对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制。

　　关于互联网保险业务：严格信息披露；保险机构、商业银行开展互联网保险业务，不得进行不实陈述、与其他同类保险产品进行不当比较、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失、虚假宣传优惠活动等误导性描述；平台不得参与保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险经营或保险中介经营行为；平台不得将保险产品与其他非保险金融产品同时展示，或作引人误解的对比宣传；平台不得代收保费，保费与其他经营项目费用合并收取的，应做到实时分账至保险机构所属专用账户；应当加强对保险从业人员的管理；规范服务费支付；加强信息安全管理；保险机构对利用平台开展的保险销售业务合规性承担相应法律责任。

　　本意见规范对象金融科技公司(以下简称“合作机构”)是指通过输出技术或提供场景，与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的企业。包括但不限于：在金融业务与技术输出方面同时布局的互联网企业; 主要依托互联网展业的民营银行、直销银行、保险公司、保险中介机构及银行系金融科技子公司；利用新技术或依托互联网从事类金融业务、经纪类业务、中介服务及信息服务的企业；提供数据或技术服务的企业等。合作类业务范围包括但不限于信贷、表内外投资、客户和产品推介、信用卡、支付、数据信息和技术服务等方面。

　　对合作机构实行名单制管理，审慎制定准入标准，开展尽职调查，甄选信用状况良好、经营行为规范、内部管理健全、核心技术成熟、系统安全稳定的机构开展合作。完善审批流程，合作机构准入应报总行审批，严禁未经授权开展合作。定期评估合作机构资质和信用情况，建立风险预警机制，提升风险管理前瞻性。对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构，应及时终止合作。严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作；严禁与虚构交易背景或贷款用途，套取信贷资金的企业开展合作；严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作；严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。

　　加强合作类产品及业务模式的风险管控，充分评估风险，严格审批程序，合作类产品及业务模式应经总行审批。充分运用大数据技术，加大风险监测和预警力度，建立重点风险指标体系，设定预警触发机制，动态评估风控模型，不断完善产品设计、优化业务流程，加强关键节点风险把控，严防出现大面积违约风险暴露。探索通过远程视频、生物识别等手段进一步核实客户身份意愿真实性，结合数据风控技术，加强异常监测，防范外部欺诈行为。加强新增授信客户的风险评估，合理确定授信额度，防范过度借贷、重复授信风险。